Valtion duuma hyväksyi luonnoksen yksityishenkilöiden konkurssista ensimmäisessä käsittelyssä vuonna 2012. Sen tarkoituksena on säännellä Venäjän velallisten tilannetta. Lain antamisen tarve johtuu viime päivinä havaitusta kuluttajaluoton noususta.
Usein lainanottajien oli lainattava rahaa muilta pankeilta ja otettava uusi laina. Tämän seurauksena kuukausimaksujen määrä oli liian raskas velalliselle. Kriisin aikana, jolloin monet kansalaiset menettivät työpaikkansa, tilanne vain huononi.
Tilastojen mukaan Venäjällä myönnettyjen lainojen kokonaismäärä on 7 biljoonaa ruplaa, joista 4,5% eli 310 miljardia on maksamatta.
Jos länsimaissa tällaisilla velallisilla on aina mahdollisuus julistaa itsensä konkurssiin, maksaa velkansa takaisin ja aloittaa uusi elämä, Venäjällä tällaista mekanismia ei ole.
Mikä on lain merkitys
Laskussa on yleisimmässä muodossa seuraava algoritmi lainanottajan konkurssiin:
Verovirasto, lainanottaja tai luotonantaja vaatii välimiesmenettelyä lainanottajan konkurssin julistamiseksi. He voivat tehdä tämän, jos lainanottajalla on yli 50 tuhannen ruplaa velkaa, jota hän ei ole maksanut viimeisten kuuden kuukauden aikana. Samalla lainanottajalla ei saa olla erinomaista rikosrekisteriä.
Jos tuomioistuin julistaa yksityishenkilön konkurssiin, se määrittää velan uudelleenjärjestelysuunnitelman enintään viideksi vuodeksi ja nimittää väliaikaisen hallintovirkamiehen. Lisäksi lainanantajan mielipiteellä maksusuunnitelmasta ei ole väliä. Viiden vuoden kuluttua velallinen poistetaan konkurssista.
Lainanottajan on noudatettava vakiintunutta takaisinmaksusuunnitelmaa, muuten hänen omaisuutensa joutuu pakkomyynnin kohteeksi avoimessa huutokaupassa.
Lainanottajan mahdollisten väärinkäytösten estämiseksi lakiluonnoksessa säädetään rajoituksesta - velallisen hakemus otetaan huomioon vain, jos hänellä on varoja maksaa johtajalle palkkioita - 20 tuhatta ruplaa. Kansalainen voi käyttää oikeutta julistaa itsensä konkurssiin vain kerran viidessä vuodessa.
Vuoden aikana konkurssiin julistetulla velallisella on kielletty harjoittamasta yrittäjyyttä ja ottamasta lainoja pankeista viideksi vuodeksi. Sitten hänellä on oikeus aloittaa uusi luottohistoria.
Lain edut ja haitat velallisen näkökulmasta
Lainanottajien edut ovat ilmeisiä - heillä on mahdollisuus maksaa velkaa pitkällä aikavälillä sekä ylläpitää sosiaalista ja omaisuutta. Samalla velkojilla on mahdollisuus alentaa ongelman velkojen perimisen kustannuksia. Laki antaa myös mahdollisuuden suojella kansalaisia keräilijöiden toimilta.
Vaikka velallisen omaisuus myydään huutokaupalla, laki kieltää kodinkoneiden (alle 30 tuhannen ruplaan) ottamisen; tarvikkeet, jotka ovat tarpeen ammatillisen toiminnan toteuttamiseksi; rahaa enintään 25 tuhatta ruplaa; asunto, jos se on ainoa (poikkeus on asuntolaina).
Haittoja ovat:
- tarve maksaa johtajan palveluista
- Laki voi johtaa tiukempiin lainanottajien vaatimuksiin ja lainojen korkojen nousuun.
- kielto harjoittaa liiketoimintaa sekä johtotehtävissä konkursseja.
Monet asiantuntijat huomauttavat lain puutteista - mahdollisuudesta käyttää niitä velallisia, jotka tahallisesti eivät maksaneet velkoja. Esimerkiksi kun velan määrä on miljoona ruplaa ja omaisuus 100 tuhatta, jälkimmäinen myydään huutokaupan aikana, ja velka todella anteeksi lainanottajalle.
